Des experts répondent à trois questions délicates sur les obligations de série I

La demande d’obligations de série I, un actif protégé contre l’inflation et presque sans risque, a monté en flèche alors que les investisseurs cherchent à se protéger de la flambée des prix et de la volatilité des marchés boursiers.

Alors que l’inflation annuelle a augmenté de 8,6 % en mai – le taux le plus élevé depuis plus de quatre décennies, selon le département américain du Travail – les obligations I paient actuellement un taux annuel de 9,62 % jusqu’en octobre.

C’est particulièrement attrayant après six mois difficiles pour le S&P 500, qui a chuté de plus de 20 % depuis janvier, plafonnant son pire début de six mois à un an depuis 1970.

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En effet, depuis que le taux annuel des obligations I a bondi à 7,12 % en novembre, 1,85 million de nouveaux comptes d’obligations d’épargne ont été ouverts jusqu’au 24 juin, selon des responsables du Trésor.

“Les obligations I sont un outil formidable pour les réserves de liquidités et les portefeuilles d’investissement”, a déclaré le planificateur financier agréé Byrke Sestok, copropriétaire de Rightirement Wealth Partners à Harrison, New York.

Soutenues par le gouvernement américain, les obligations I ne perdront pas de valeur. Et si vous êtes à l’aise de ne pas toucher à l’argent pendant 12 mois, le taux actuel “éclipse” les autres options de réserves de trésorerie, a-t-il déclaré.

Pourtant, il y a des nuances à considérer avant d’empiler de l’argent dans ces actifs. Voici les réponses à certaines des questions les plus délicates que j’ai liées.

1. Comment fonctionne le taux d’intérêt sur les obligations I ?

Les rendements des obligations I comportent deux parties : un taux fixe et un taux variable, qui change tous les six mois en fonction de l’indice des prix à la consommation. Le département américain du Trésor annonce de nouveaux taux le premier jour ouvrable de mai et de novembre de chaque année.

Avec l’augmentation de l’inflation au cours de l’année écoulée, les taux variables ont bondi, atteignant un Taux annuel de 7,12 % en novembre et 9,62 % en mai. Cependant, la fenêtre de taux initiale de six mois dépend de votre date d’achat.

Par exemple, si vous avez acheté des obligations I le 1er juillet, vous recevrez le taux annuel de 9,62 % jusqu’au 31 décembre 2022. Après cela, vous commencerez à percevoir le taux annuel annoncé en novembre.

2. Comment dois-je payer les impôts sur les intérêts de ma caution ?

Bien que les intérêts obligataires évitent les prélèvements étatiques et locaux, vous êtes toujours redevable des impôts fédéraux.

Il existe deux options pour couvrir la facture : déclarer les intérêts chaque année sur votre déclaration de revenus ou reporter jusqu’à ce que vous remboursiez l’I bond.

Alors que la plupart des gens s’en remettent, le choix dépend de plusieurs facteurs, a expliqué Tommy Lucas, CFP et agent inscrit chez Moisand Fitzgerald Tamayo à Orlando, en Floride.

Toutes ces décisions renvoient à la finalité ultime de cet investissement.

Tommy Lucas

Conseiller financier chez Moisand Fitzgerald Tamayo

3. Qu’arrive-t-il à mes obligations I si je meurs ?

“Personnellement, je m’assure que mes clients le font correctement en premier lieu”, a-t-il déclaré, expliquant comment l’ajout de bénéficiaires à l’avance peut éviter des maux de tête plus tard.

Toutefois, si vous créez un compte sans bénéficiaire, vous pouvez en créer un en ligne en suivant les étapes décrit ici chez TrésorerieDirect. Vous pouvez appeler l’assistance pour poser des questions, mais ils connaissent actuellement “un volume d’appels plus élevé que d’habitude”. selon le site.

Avec un bénéficiaire désigné, je cautionne les héritiers qui peuvent continuer à détenir le bien, l’encaisser ou le faire réémettre à leur nom, selon Trésor Direct.

Les intérêts courus jusqu’à la date du décès peuvent être ajoutés à la déclaration de revenus finale du propriétaire d’origine ou à la déclaration de l’héritier. Dans tous les cas, le bénéficiaire peut décider de continuer ou non à reporter les intérêts, a déclaré Lucas.